潘卫东:浦发银行在5G金融领域的思考与实践
移动支付网2020/6/15 10:09:09

浦发银行行长潘卫东在华为全球金融峰会上的演讲全文。

看视频直击浦发银行行长潘卫东演讲现场

女士们、先生们:

大家好!很荣幸参加华为全球金融峰会。

浦发银行从2018年开始布局5G、物联网、人工智能等技术的研究与创新应用,在业内第一个发布了《5G助力银行业应用白皮书》和5G+智慧网点。今天,我给大家分享我们在5G金融领域的思考与实践。

5G引领,开启万物智联时代

回首4G刚诞生的时候,我们只是认识到它提升了网速,未曾预见到它彻底改变了大众的娱乐、社交、购物方式。移动支付、网上购物、网络直播、网约车等已成为生活中不可缺少的部分。银行服务的主要渠道也从物理网点、网银迁移到了手机银行。

2019年,5G已正式在中国商用。5G是当代移动通信技术的制高点,叠加上人工智能、物联网、云和大数据等技术,正引领我们进入一个数字与物理世界融合的“万物智联”时代。

泛在连接,激发巨大网络效应

在5G的推动下,将极大释放物联网发展动能,并解锁原来难以数字化连接的现实场景,消除数字孤岛。流水线上的机械设备、港口装运的集装箱、游乐场的每一位游客都可以被连接。

根据行业预测,到2025年,个人领域以及公用事业、制造、医疗、农业等行业,泛在接入将达到1000亿级规模。那时,“离线”将成为一个历史概念。

互联网的价值来自于网络上不断增加的事物。当我们通过5G将越来越多的人、事物和数据联系起来时,互联网的力量呈指数级增长。泛在连接带来巨大的网络效应和前所未有的经济发展机遇。

技术融合,实现社会智能化

5G发展不是一个单独的技术或一个单一的网络,它更像一个催化剂,加速各种信息技术与垂直产业融合创新。比如在智慧城市中,设备上的物联网传感器像神经元,实时收集多样、海量的数据,5G则是加速了数据的流动,为“城市大脑”提供了源源不断的“动力”,并将数据流转化为智能流,成为社会运行的智能引导力。此外,超高清视频和AR/VR因为5G而激活,工业互联网因为5G突破传输瓶颈,车联网会因为5G而加速发展……

5G与新一代信息技术融合,不是简单的加法,而是产生乘法效应,加快各行业的数字化、智能化升级,实现人与物、物与物、数字与物理世界高效协同。

产业创新,提升经济发展能级

智能互联是数字社会建设的加速器。5G引领的技术变革将加速产业端创新发展,除了智能家居、智慧城市,更多基于5G广覆盖、低时延、可定制的智能电网、远程医疗、智慧港口、智慧文旅等新模式将应运而生。疫情进一步加速消费端的线上化,人们的习惯从线下强行切换到线上,线上办公、在线教育、线上签约等等,让我们在一种极端状态下看到了数字世界的巨大价值。在双向因素推动下,产业升级、产业互联网将成为下一阶段发展的新焦点,提升经济发展能级。

可以说,5G引领的“万物智联”时代,正推动社会治理、经济发展和民生服务等领域的变革,用数字世界的逻辑引导物理世界的资源、流程和模式重组,也有人称之为“比特引导原子”。我们银行业,也必须摆脱传统思维的束缚,重新构想未来新金融服务模式。

万物智联,加速金融服务创新

浦发银行从2018年开始布局5G、物联网、人工智能、云计算等技术领域。围绕“以客户为中心”核心理念,运用5G等技术不断创新客户体验、业务模式与开放生态,拓展金融服务的广度、深度和宽度。

提升客户服务体验

客户始终是企业经营的核心,银行必须以客户为中心,创新金融服务、焕新用户体验。5G给了我们新方案:

1、让服务无界延伸

未来,银行服务不仅在银行里,而且是无处不在的。透过泛在连接的5G网络,可以更高效地将服务延伸到客户经营和生活场景中,并且能提供高质量的音视频交互服务、AR、MR沉浸式体验。

2、让服务更普惠

浦发银行打造了AI驱动的虚拟员工——“数字人”小浦,她是基于“HUI”的下一代服务模式,是物理与数字世界之间的人性化服务连接器。

经过专业训练,小浦能在线提供风险评估、财务顾问、投资建议、新闻播报等服务。在5G网络环境下,她可以更完美地呈现在手机、智能手表、汽车等各类设备上,让高品质、个性化、智能化的服务更便民、更普惠。

3、让服务更精准

在万物智联空间中,可以实现客户需求的实时感知、智能响应。根据客户可穿戴设备的定位和反馈信息,提供最合适的理财投资、零售消费等服务建议。

例如在网点中,无感识别到店客户身份,联动后台智能引擎提示该客户潜在需求和服务偏好,将信息推送到厅堂服务人员的手持PAD上,为客户提供量身定制的服务。打造极致的服务体验,沟通零距离、供需零错配。

创新业务管理模式

“万物智联”推动银行演进业务模式以满足社会需求。

在优化运营管理模式方面,5G可以帮助分行实现异地网点的远程管控、灵活部署;通过虚拟现实、音视频双录等,实现个贷、理财咨询等客户服务场景线上化、云化。

在加强风险管控模式方面,可以实现企业的商流、物流、信息流和资金流的一体化匹配,精准刻画客户、业务、货品等业务主体的立体风险视图,为银行风控提供新手段。去年,我们与华为联合研发了4S店库存汽车监控平台,实现对质押车辆的远程监管,以及交接流程线上闭环管理,可以对各4S店车辆进行自动盘点、帐物核对。同时,结合质押企业经营情况数据,及时发现业务异常并预警。有效克服了传统抵质押物监管模式下,地域分散、信息不对称、风险可控性差、服务成本高等问题。

共铸跨界产业生态

在以供给侧结构性改革为主线、推动实体经济和数字经济融合发展的时代背景下,银行应成为释放整个社会经济潜力的赋能者。5G为银行业打开一个面向垂直行业、跨界创新的全新领域。浦发银行将把握产业数字化的契机,通过金融科技创新,推动业务经营嵌入实体经济场景,与产业链深度融合、共铸产业新生态。

一方面,深耕传统行业,服务实体经济。“万物智联”加速传统制造企业的数字化,数据将成为工业互联网的核心资产。银行依据从企业动态采集的生产经营数据,结合工商、税务等多维度的数据,可以建立企业的数字孪生,构建数字信用体系和评估模型,更全面、科学、动态地开展企业资产质量评级、数据资产评估、保险信用评级等。并可以基于企业的经营财务状态,提供财务分析、市场趋势、供需对接等服务,融入企业经营价值链,实施精准滴灌,赋能中小企业,全面支持实体经济发展。

另一方面,结合新兴技术,创新金融服务。5G的发展将催生智慧城市、超级农场、自动驾驶等等,在这些新领域中,蕴含着新的金融服务场景和需求。例如在车路协同的场景中,提供汽车电子钱包功能,建立智能汽车身份认证体系,提供安全的交易链路、实现便捷的无感支付,可用于电动汽车充电、缴费等。再如基于智慧家居服务,可以为客户建立“家庭”大数据分析模型,提前洞察客户金融服务需求,提供专属的金融服务。

科技驱动,构建数字竞争力

在展望信息通信技术“代际升级”的新机遇的同时,我们看到,新技术、新业态、新模式带来的挑战也不容低估。银行自身必须拥抱科技,打造数字竞争力。

浦发银行在今年初确立了新三年行动计划,以“建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行,推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”为战略目标,进一步强化开放银行建设,“以客户体验、数字科技为双轮驱动”,积极推进全栈数字化,转换发展动能。从战略高度,全方位推动数据经营、技术升级、产融合作。

建立数据思维,充分发挥数据价值

5G将加速社会生产和生活的线上化、数字化和智能化,随之而来的是各类型数据爆发式增长。数据蕴含巨大的价值,是促进社会高效协同、高质量发展的生产要素。

银行必须树立数据思维,即从过去传统的提供服务、销售产品方式,转向以数据和算法驱动的经营思维和模式。一方面,打好数据基础,建立具有前瞻性的数据布局规划,高效整合内、外部数据,加强数据治理。另一方面,充分发挥数据价值,通过物联网、人工智能、区块链等技术手段,切入客户生产和生活场景,实现客户需求的即时感知与响应、供应链全流程的跟踪、风险的主动性预测。运用“数据+智能”为客户服务、营销、风控、运营等赋能增效,甚至创新经营管理模式,成为数据驱动型银行。

锻造科技能力,加快推动创新发展

在创新发展过程中,浦发银行坚持锻造科技能力,用技术赋能客户服务、市场营销、运营管理和风险合规等各环节,延伸数字化服务半径,不断创新模式。“科技是唯一可以颠覆银行商业模式的力量”。

我们紧跟技术发展的趋势,定义了10大关键技术。强调对5G、AI、物联网、区块链等技术的研究,培育技术驱动业务创新的能力,进一步夯实云、大数据平台、分布式计算等平台,提供强大的数字化底座。同时,建设立体式的网络安全防御体系,打造威胁实时感知、动态防御、多重保护的防护网,应对日益严峻的互联网安全态势。

我们不断探索创新的模式,构建多层次的创新生态。在内部,打破部门竖井,构建跨部门的业务与科技融合的创新团队。在外部,与华为、百度、IBM等业内领先科技企业组建9大联合创新实验室。促进科技成果和金融场景对接,打造全行数字化转型的加速器。

强化产业融合,深化服务实体经济

与4G相比,5G最重要的变化是从面向个人扩展到面向产业。5G商用的后期,将重点发力工业、医疗、运输、电力等垂直行业,加速数字产业化和产业数字化进程,产业互联网将成为下一阶段互联网发展的新高地。

“经济是肌体,金融是血脉”,因此必须要加快金融与产业的融合发展。我们应深入企业生产经营一线,把握客户的痛点和诉求,打造“公司+零售+科技”的一体化服务能力,为客户赋能,提供“金融+非金融”的打包解决方案。例如在疫情期间,我们与西贝餐饮合作,不仅提供融资、代发工资等全方位的金融服务,还发挥我行“浦惠到家”非银服务平台的渠道与客户资源优势,为西贝餐饮提供商品线上促销服务。未来,我们将加快面向B端、C端、G端的开放银行服务平台建设,融入产业互联网,构建产融结合的新生态。


展开全文
相关阅读
资讯查询取消