股份行手机银行用户数统计,2家总数破亿,3家月活“暴涨”
木子剑移动支付网2023/5/6 11:21:51

手机银行建设显然越来越得到各家银行的重视。国有银行方面,工行全力打造“最好手机银行”,农行旨在将掌上银行打造成线上经营主阵地,建行推进包括手机银行在内的“双子星”战略等。当然,股份制银行也“不甘示弱”,部分手机银行数据可与国有银行“扳手腕”。

《银行科技研究社》根据2022年报及近2年数据,对各家股份制银行的手机银行总用户数、月活数进行了统计。

头部和尾部的用户数差距过大,招行、平安月活可与国有银行“扳手腕”

不过由于广发银行、恒丰银行仅发布年报,而没有半年报,且广发银行、渤海银行未在年报中透露相关数据,因此这3家没有数据或数据缺失较多。

而中信银行透露的数据较为笼统,为手机银行与动卡空间App合计月活跃用户,因此未计入表中。其2021年6月末为2685.38万,2021年末为3022.83万户,2022年6月末为3014.84万户,2022年末为3274.73万户。

民生银行则主要是透露零售线上平台数据。2021年6月末,用户数8674.91万户,月活2269.15万户;2021年末,用户数9355.97万户,月活2634.35万户;2022年6月末,用户数9829.96万户,月活2492.75万户;2022年末,用户数10358.54万户,月活2595.55万户。在2022年报中,民生银行透露其手机银行用户数突破6600万户。

在手机银行总用户数上,招行和平安银行是唯二破亿的股份制银行。而这2家的月活数若与国有银行比较,可超交行和邮储银行。

2022年末,招商银行App总用户数达1.88亿户,月活6686.20万户。更具体的,2022年内,日活跃用户数峰值1803.71万户,登录次数73.54亿人次,人均月登录次数9.85次。

按照当前的增长速度,2023年末,招商银行App总用户数或破2亿户。

平安银行则在2项数据中均位列第二,2022年末,口袋银行App注册用户数15288.32万户,月活5068.44万户。

可见,在手机银行用户数据上,招行和平安银行处于股份制银行的第一阵营。

而光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行或位于第二阵营,总用户数处在4000万户至7000+万户;除了民生银行未透露月活数,其它3家月活均破2000万户,且这3家增长较猛。

其中,浦发银行月活从2021年末的1758万增至2022年末的2535万户;同样的时间段,兴业银行月活从1563.15万户增至2095.02万户;光大银行月活从2021年末至2022年6月末,减少200多万户,但2022下半年又从1601.85万户暴涨至2302.83万户。

华夏银行则在第三阵营,2022年末,总用户数2496.69万户,月活403.79万户。

浙商银行、恒丰银行处在尾部,前者最新总用户数突破500万户,后者未破300万户。而关于月活,浙商银行之前相对稳定,但未透露2022年末最新数据。

在股份制银行中,头部和尾部手机银行用户数据之间的差距相当大。

那在用户数据上位列第一阵营的招行和平安银行,2022年的手机银行建设情况是怎样的呢?

招行:围绕大财富管理深耕核心金融场景服务,139家资管机构入驻“招财号”

招行推进招商银行App、掌上生活App等线上工具的服务能力建设。2022年,发布招商银行App 11.0版本,升级投资、社区等频道建设,推出“小招喵”数字藏品。据悉,招商银行和掌上生活两大App月活跃用户合计达1.11亿户。

招行持续优化以两大App为核心的智能服务网络。包括持续打磨AI小招平台级产品,连接App各场景助力服务升级,初步完成与小招客服的融合,提供全托管、辅助应答功能。

2022年,招行围绕大财富管理深耕核心金融场景服务。完善数字化中台体系建设,夯实零售客群分层分类经营的底层能力;深化财富开放生态的经营探索,与外部机构进行共建,扩展招商银行App的服务边界;打造以“招商银行TREE资产配置服务体系”为代表的资产配置能力,提供千人千面的财富服务方案;推出智能化陪伴机制,提升用户投资体验等。

招行透露,其依托开放平台提供多样化产品,引入更多资管机构,共同服务零售客户、公司客户、同业客户的多元化财富管理需求。截至2022年末,共引入10家同业理财子公司的产品,139家资管机构入驻招商银行App“招财号”财富开放平台。

在绿色消费方面,招行通过两大零售App,搭建多个新能源汽车品牌专区,打造线上看车-选车-试驾“一站式”体验。

在住房领域,招商银行App全国住房公积金小程序上线异地转移接续、信息查询授权等功能,服务能力覆盖全国341个城市住房公积金中心和115个住房公积金分支机构。

另外,招商银行App搭建“新市民金融服务专区”,提供20余项金融服务;App“长辈版”增加“颐享专线”服务。

平安:平安口袋银行新版从3个方面升级,“随身银行”融合3大服务渠道

平安银行旨在升级手机银行智能化平台布局,打造数字化经营的主门户。2022年,平安口袋银行App 6.0版本发布,主要升级在于3个方面。

一是从使用体验着手,在界面设计、智能交互、适老化无障碍、生活权益、理财服务等方面进行升级;

二是全面引入大数据推荐能力,将分客群、分场景的策略不断调优,并根据客户意向度和产品竞争力形成的推荐模型,满足客户金融、生活的个性化需求;

三是升级智能化模式,结合获客、留存、激活、转化到复购传播的不同阶段形成精细化的经营策略,提升客户全生命周期的服务体验。

而以“AI+T+Offline”作为新模式的核心服务矩阵,平安银行正推动口袋银行App等AI化平台、专业化的远程团队、零售新门店三大服务渠道的无缝衔接与融合,打造“随身银行”。

其中,在AI银行方面,平安银行升级AI平台能力,打造虚拟数字人。2022年末,虚拟数字人已上线理财到期、投顾场景,提供客户到期提醒、财富诊断、产品推荐等专业导购服务。

平安银行还聚焦存量客户,推出口袋银行房贷客户权益中台,满足房贷客户融资、理财、交易等金融需求。

另外,2022年5月,平安口袋银行上线借信双卡碳账户平台“低碳家园”。

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