手机银行建设显然越来越得到各家银行的重视。国有银行方面，工行全力打造“最好手机银行”，农行旨在将掌上银行打造成线上经营主阵地，建行推进包括手机银行在内的“双子星”战略等。当然，股份制银行也“不甘示弱”，部分手机银行数据可与国有银行“扳手腕”。

《银行科技研究社》根据2022年报及近2年数据，对各家股份制银行的手机银行总用户数、月活数进行了统计。

头部和尾部的用户数差距过大，招行、平安月活可与国有银行“扳手腕”

不过由于广发银行、恒丰银行仅发布年报，而没有半年报，且广发银行、渤海银行未在年报中透露相关数据，因此这3家没有数据或数据缺失较多。

而中信银行透露的数据较为笼统，为手机银行与动卡空间App合计月活跃用户，因此未计入表中。其2021年6月末为2685.38万，2021年末为3022.83万户，2022年6月末为3014.84万户，2022年末为3274.73万户。

民生银行则主要是透露零售线上平台数据。2021年6月末，用户数8674.91万户，月活2269.15万户；2021年末，用户数9355.97万户，月活2634.35万户；2022年6月末，用户数9829.96万户，月活2492.75万户；2022年末，用户数10358.54万户，月活2595.55万户。在2022年报中，民生银行透露其手机银行用户数突破6600万户。

在手机银行总用户数上，招行和平安银行是唯二破亿的股份制银行。而这2家的月活数若与国有银行比较，可超交行和邮储银行。

2022年末，招商银行App总用户数达1.88亿户，月活6686.20万户。更具体的，2022年内，日活跃用户数峰值1803.71万户，登录次数73.54亿人次，人均月登录次数9.85次。

按照当前的增长速度，2023年末，招商银行App总用户数或破2亿户。

平安银行则在2项数据中均位列第二，2022年末，口袋银行App注册用户数15288.32万户，月活5068.44万户。

可见，在手机银行用户数据上，招行和平安银行处于股份制银行的第一阵营。

而光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行或位于第二阵营，总用户数处在4000万户至7000+万户；除了民生银行未透露月活数，其它3家月活均破2000万户，且这3家增长较猛。

其中，浦发银行月活从2021年末的1758万增至2022年末的2535万户；同样的时间段，兴业银行月活从1563.15万户增至2095.02万户；光大银行月活从2021年末至2022年6月末，减少200多万户，但2022下半年又从1601.85万户暴涨至2302.83万户。

华夏银行则在第三阵营，2022年末，总用户数2496.69万户，月活403.79万户。

浙商银行、恒丰银行处在尾部，前者最新总用户数突破500万户，后者未破300万户。而关于月活，浙商银行之前相对稳定，但未透露2022年末最新数据。

在股份制银行中，头部和尾部手机银行用户数据之间的差距相当大。

那在用户数据上位列第一阵营的招行和平安银行，2022年的手机银行建设情况是怎样的呢？

招行：围绕大财富管理深耕核心金融场景服务，139家资管机构入驻“招财号”

招行推进招商银行App、掌上生活App等线上工具的服务能力建设。2022年，发布招商银行App 11.0版本，升级投资、社区等频道建设，推出“小招喵”数字藏品。据悉，招商银行和掌上生活两大App月活跃用户合计达1.11亿户。

招行持续优化以两大App为核心的智能服务网络。包括持续打磨AI小招平台级产品，连接App各场景助力服务升级，初步完成与小招客服的融合，提供全托管、辅助应答功能。

2022年，招行围绕大财富管理深耕核心金融场景服务。完善数字化中台体系建设，夯实零售客群分层分类经营的底层能力；深化财富开放生态的经营探索，与外部机构进行共建，扩展招商银行App的服务边界；打造以“招商银行TREE资产配置服务体系”为代表的资产配置能力，提供千人千面的财富服务方案；推出智能化陪伴机制，提升用户投资体验等。

招行透露，其依托开放平台提供多样化产品，引入更多资管机构，共同服务零售客户、公司客户、同业客户的多元化财富管理需求。截至2022年末，共引入10家同业理财子公司的产品，139家资管机构入驻招商银行App“招财号”财富开放平台。

在绿色消费方面，招行通过两大零售App，搭建多个新能源汽车品牌专区，打造线上看车－选车－试驾“一站式”体验。

在住房领域，招商银行App全国住房公积金小程序上线异地转移接续、信息查询授权等功能，服务能力覆盖全国341个城市住房公积金中心和115个住房公积金分支机构。

另外，招商银行App搭建“新市民金融服务专区”，提供20余项金融服务；App“长辈版”增加“颐享专线”服务。

平安：平安口袋银行新版从3个方面升级，“随身银行”融合3大服务渠道

平安银行旨在升级手机银行智能化平台布局，打造数字化经营的主门户。2022年，平安口袋银行App 6.0版本发布，主要升级在于3个方面。

一是从使用体验着手，在界面设计、智能交互、适老化无障碍、生活权益、理财服务等方面进行升级；

二是全面引入大数据推荐能力，将分客群、分场景的策略不断调优，并根据客户意向度和产品竞争力形成的推荐模型，满足客户金融、生活的个性化需求；

三是升级智能化模式，结合获客、留存、激活、转化到复购传播的不同阶段形成精细化的经营策略，提升客户全生命周期的服务体验。

而以“AI+T+Offline”作为新模式的核心服务矩阵，平安银行正推动口袋银行App等AI化平台、专业化的远程团队、零售新门店三大服务渠道的无缝衔接与融合，打造“随身银行”。

其中，在AI银行方面，平安银行升级AI平台能力，打造虚拟数字人。2022年末，虚拟数字人已上线理财到期、投顾场景，提供客户到期提醒、财富诊断、产品推荐等专业导购服务。

平安银行还聚焦存量客户，推出口袋银行房贷客户权益中台，满足房贷客户融资、理财、交易等金融需求。

另外，2022年5月，平安口袋银行上线借信双卡碳账户平台“低碳家园”。