网商银行2023年年报:深度探索大模型应用
移动支付网 2024/5/6 9:16:12

又一家银行开始探索AI大模型的产业应用。

4月30日,网商银行发布2023年年报,数据显示,截至2023年末,网商银行资产总额达4521.3亿元,全年实现净利润42.03亿元,同比增长18.8%,实现稳健经营。此外,年报也透露了网商银行大模型的最新进展。

年报显示,网商银行已在小微经营认知、产业链认知、理财客户挖掘等场景中探索AI大模型应用。为应对人工智能浪潮,网商银行正在持续加大信息技术投入与金融科技人才引进,全年科技投入占比36%,科技人才占比提升至64%。

银行竞逐大模型

目前,已有多家银行披露2023年财报,大模型已成为科技投入的重心之一。大模型正在重新定义金融科技,甚至重塑一些银行业态。

工商银行董事长廖林在2023年度业绩发布会上表示,工商银行正在充分利用人工智能及大模型等前沿技术手段,有效促进了工商银行数字化生产能力和效率的提升。

工商银行在2023年年报中披露,已建立行业内首个全面自主研发且具有千亿参数级别的AI大模型技术体系,并在多元金融业务场景中实现了创新性应用。比如在“智慧服务中心”搭建中,工商银行实现大模型技术在座席助手等场景落地,保障了多语言服务质量。

除工商银行外,包括建设银行、邮储银行、中国银行、农业银行等国有大行,以及招商银行、兴业银行、民生银行等股份制银行在内,均有在2023年年报中披露大模型研发进展。

建设银行也宣布启动“方舟计划”,推动金融大模型的建设和实际应用,建立常态化的数字化经营管理模式。邮储银行则透露正在研发测试、运营管理、客户市场营销、智能风险控制等多个层面积极开展大模型技术的探索与实践。

在这场正在拉开的大模型竞赛里,我们还看到了金融科技公司的身影。恒生电子首席科学家、恒生研究院院长白硕在接受采访时就表示,恒生电子已经与20多家金融机构就金融大模型以及光子系列大模型应用开展共建,在证券、基金、银行、资管公司等均有合作落地。

配合大模型的研发,各家银行也纷纷增加科技投。年报显示,六家国有大型商业银行的信息科技总投入已连续三年超过千亿元,其中2023年1228.22亿元,较2022年增长5.38%。股份制银行方面,中信银行在2023年也大幅增加信息科技投入至121.53亿元,同比增长38.90%,超过了交通银行和邮储银行。

而随着网商银行等科技银行的加入,大模型在金融领域的应用,又有了新的看点。

大模型探路产业链金融,让小微企业“不掉链”

2021年,网商银行正式对外发布基于数字技术的供应链金融方案——“大雁系统”,这是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系,开发出的一套数字供应链金融解决方案,旨在解决小微企业生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。

本月,网商银行宣布升级“大雁系统”,将大模型的能力应用于产业链金融。移动支付网从网商银行获悉,大模型主要应用在两方面。

第一,用知识抽取能力构建产业链图谱。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后,形成产业链图谱,让全产业链上下游的小微“显形”。

第二,通过信息解析能力,对小微企业的经营情况进行秒级评价。大模型就像一个24小时无休的智能产

研专家,读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据,评价其信用情况。

值得注意的是,这一应用这并非是直接生成内容、与用户互动,而是在后台,成为金融风控系统的“助手”,帮助金融机构识别小微。

不妨举个具体例子,或许更能明白大模型带来的改变。

丞达新材料科技有限公司(以下简称“丞达”),是一家制造业的小微企业,主营业务是生产高温尼龙材料。新材料研发时间长,需要资金投入,客户回款周期长达3个月。

在没有大模型以前,金融机构眼中丞达的画像是这样的:一家普通的小微企业,工商信息显示从事机械制造,年营业额在1000万左右。而它生产的是什么,最终去往哪里,金融机构并不清楚。因此,在没有品牌企业担保的情况下,丞达难以获得符合其经营需求的贷款额度。

大模型应用之后,呈达被重新看见:它生产的尼龙的材料,经过了层层加工、装配后,最终去了比亚迪汽车的绝缘层,是一家汽车产业链上的“小微”。

丞达位于浙江嘉兴平湖,浙江四大新材料基地之一,拥有完善的产业链生态与原材料优势。手握12张专利证,被评为浙江省高新技术企业的丞达在这个领域其实是名副其实的“潜力股”。

当丞达的老板潘弈丞从支付宝里点开网商银行,申请贷款时,他获得200万的额度,解了燃眉之急。而在丞达所在的汽车产业链上,网商银行大雁系统已经为超过100万小微企业提供信贷额度。在这些获得金融服务的用户中,64%为首次获得纯信用贷款,近3成为科创型企业,且获得了更高的额度。

凭借大模型能力,网商银行“大雁系统”搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9大方向产业链图谱,可识别超2100万产业链上下游的小微企业,大雁系统使得小微企业的信用画像识别效率提高了10倍。

目前,网商银行的大模型探索仍在起步阶段。金融行业对安全、风险要求极为严苛,大模型应用仍然有很多问题需要解决。比如大模型会出现“幻觉”,如果错判了客户的经营情况,带来的将是真金白银的损失。因此,尽管大模型在提升效率方面有很大的想象空间,但仍然需要风控系统作为“守门员”。


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