“金融科技是解决普惠金融的唯一解决方案。”

“金融科技并不是唯一方案，它只是工具，解决普惠金融应该结合线上和线下。”

3月8日，在新京报两会民营经济沙龙上，关于金融科技的话题在现场引起了一场争议。金融科技作为当下最热的话题之一，正在逐步对民营经济产生影响。

在2019年全国两会政府工作报告中提出，实体经济困难较多，民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解，营商环境与市场主体期待还有差距。

“我们中国的金融科技走在世界的前列了，很多难题可以破解。”全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希在沙龙上表示。

金融科技是解决融资难的方向

刘尚希认为，融资难和融资贵是两个层面的问题，这个难题要拆分开，融资贵的问题更多是市场定价的问题，所谓贵就是价格即利率的确定，在市场经济条件下是风险定价。而融资难的问题涉及体制问题，比如有没有直接融资、间接融资的通道。这个问题就涉及到金融的开放性，金融的市场化改革，以及金融的监管。然而，融资难实际上又加剧了融资贵，很多通道满足民营企业的需要时是绕着走的，在绕着走的过程中就增加了融资成本。

如何解决通道问题？刘尚希指出，首先要放开，让更多人进入这个市场，当然这个门槛要高，标准要高，不能把不具备能力的都放进市场。他举了网商银行的例子，网商银行看到了大银行更多瞄准大中等企业的机遇，通过金融科技的手段，降低运营成本低，以智能风控的方式降低不良率，提高效率以实现盈利。此外，他提出，网商银行代表的不仅只代表了一种新的技术手段，还是一种新的模式——平台式的金融机构，就是零人工干预，没有分店，没有线下门店，不需要信贷员。

在网商银行之前，社会上一直有关于中小企业融资的方案，比如搞社区银行、村镇银行等，这一直是很多地方推崇的模式。然而刘尚希指出，这不是大的趋势。以小的金融机构解决小额信贷的问题，同样解决不了信息不对称的问题，他提出，真正方向就是金融科技。

“当下是大数据时代，很多人通过网上支付，现在一些关于大数据的段子说，连你的血型都能摸得清清楚楚，这就是行为数据的力量。掌握了行为数据就能识别出借款人的信用状况。”刘尚希说。

互联网金融不要一竿子打死

谈及互联网金融，刘尚希认为，还是要鼓励发展、引导发展，不能出了问题一竿子打死，还需要监管的事前引导，只有这样才能真正以市场的手段去满足市场的需求。

对于当下的P2P网贷的风险，刘尚希认为，“很多P2P网贷运营得比较毛糙，并没有引用技术手段认真在做事情。在P2P网贷探索过程中有的是缺乏经验，有的是动机不纯，出现倒闭和优胜劣汰太很正常。现在看到一些模式，一倒闭就觉得完了、出问题了，这种心态要不得。”

同时他指出，新业态、新模式、新经济，因为不成熟，还在摸索中，所以第一个吃螃蟹的人，倒下很正常，打仗冲在最前面的是倒得最多，也很正常的，不能把倒下看成是问题。

除了金融的开放性和金融的市场化，刘尚希还谈到金融的监管。他指出，监管的能力应与现有的金融创新发展的要求相适应，利用大数据、云计算等手段，对现在的金融创新进行智能化的监管。