2026年初以来，多家银行因“客户尽职调查”问题被罚。据《银行科技研究社》统计，近日至少又有12个相关罚单，涉及11家银行，而这仅仅是在短短的5天内。从3月9日至13日，每日均有相关罚单出现。

从被罚银行来看，其中既有多家国有银行、股份制银行的分行，也有中小银行。具体来说：

• 国有银行2家，为农业银行莱芜分行和鹤岗分行、交通银行威海分行。
• 股份制银行1家，为招商银行贵阳分行。
• 城商行1家，为长沙银行湘潭分行。
• 农商行3家，为贵州遵义汇川农商银行、山东张店农商银行、湖南城步农商银行。
• 农信社1家，为开阳县农村信用合作联社。
• 村镇银行3家，为贵阳小河科技村镇银行、灵川深通村镇银行、重庆北碚稠州村镇银行。

其中，农业银行有2家分行收到罚单。不过鹤岗分行只有“未按照规定开展客户尽职调查”这一项违法行为，莱芜分行则还有另一项违法行为。

而3家村镇银行背后涉及规模更大的银行。企查查平台显示，贵阳小河科技村镇银行的最大股东为江苏大丰农商银行，后者持股比例为48.57%；灵川深通村镇银行的最大股东为深圳农商银行，后者持股比例为61.00%；重庆北碚稠州村镇银行则是由浙江稠州商业银行100%控股。

这12个罚单均未透露更为详细的违法行为，因此无法得知具体问题。

据《银行科技研究社》了解，《反洗钱法》规定，金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务。

金融机构应当按照规定建立客户尽职调查制度。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。

而关于“客户尽职调查”的罚单在今年突然密集出现，或是因为自2026年1月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该《办理办法》可看作是金融领域基于《反洗钱法》规定的具体实施规则。