本项目基于“上行普惠”APP，运用人工智能、数字证书、大数据等技术为小微企业提供基于移动银行的融资产品使得小微企业获得银行的“非接触式服务”。小微企业可通过“上行普惠”APP实现企业认证、授信申请、电子签约、贸易背景核实、放还款等功能。“上行普离”非接触金融服务项目使用记账簿核算并记录融资业务交易明细、管控贷款资金去向和还款资金，最终提升融资款的放还效率。

传统供应链融资业务需要借款企业临柜提交各类申请材料，银行线下审批并核实贸易背景后，与客户签订纸质版融资合同，并根据客户线下放款申请发放融资款，客户需多次至银行网点办理业务，因银行审批、核实贸易背景完全基于人工调查和评估，导致从客户申请到融资款到账往往需数月时间。“上行普惠”非接触金融服务在核心企业线下风险评估的基础上借助金融科技手段实现线上线下一体化服务，借款企业在线申请，银行通过线上线下结合方式进行授信审批、贸易背景核实和贷后管理，有效缩短了从申请到融资款到账的时间、提高融资效率，也提高了银行信贷风控的智能化水平。

本项目由上海银行进行研发与运维，无第三方机构参与。

创新性说明：

1.办理渠道线上化。综合运用营业执照OCR、身份证OCR、法人活体识别、法人线上视频采集等技术，并结合企业工商信息和法人公安身份信息的联网核查，快速受理线上申请并初步核验证照及信息的准确性和业务办理意愿，提高行内人员在审核证照、信息、意愿视频的效率，高效核实小微企业线上申请贷款的“实名、实人、实意”。

2.授信风控智能化。一是将工商数据、征信数据与核心企业的贸易数据、银行的存贷款数据等融合应用，搭建授信审批模型初步甄别借款企业主体信用并筛选优质的借款企业进行准入，帮助授信审批人员提高审批效率;二是构建风险预警模型，及时识别应收账款到期未还、仓单价值不足等风险信号，快速通知贷后人员启动调查、巡库、要求补足仓单等贷后管理工作，降低贷后风险。

3.融资合同电子化。使用数字证书技术、运用符合《中华人民共和国电子签名法》规定的有效电子签名实现电子融资合同的签订，并将电子指令、合同哈希值、电子签名及时间戳等与有资质的第三方存证机构（如中金金融认证中心有限公司)进行存证;一方面减少纸质材料传递、提高效率，另一方面避免由于纸质材料损毁造成诉讼时司法取证困难。

4.贸易背景核实安全化。与核心企业业务系统互联互通，传输和确认贸易资料和信息，供银行内风控人员完成调查、核对，并将运用区块链技术将贸易合同、发票等资料及信息上链存储，防止抵赖和篡改，达到高效安全核实贸易背景的效果。

5.对公服务移动化。使用移动互联网技术打造移动银行应用，支持企业财务人员和企业主随时随地办理业务，突破时间和空间限制。