8月17日，平安银行发布2022半年报。半年报显示，报告期内，平安银行实现营收920.22亿元，同比增长8.7%；归属于股东的净利润220.88亿元，同比增长25.6%。

半年报介绍，报告期内，平安银行IT资本性支出及费用投入同比增长15.9%。

数字化人才方面，今年上半年，其开展了“FinTech认证训练营2.0”，围绕数字化转型创新思维中“平台思维”和“投行思维”两大主题；同时，按季开展“科业”轮岗，促进技术、业务人才双向交流。

值得注意的是，在半年报中，平安银行首次在财报介绍了其零售转型的三个阶段。

零售转型分三个阶段，零售开放银行实现互联网获客88.61万户

平安银行介绍，其将零售转型划分为三个阶段：

2016年末-2018年末为智能化银行1.0阶段，奠定了零售业务全面数字化的基础；

2019年初-2020年末为智能化银行2.0阶段，以AI Bank及开放银行建设作为战略重点，开启了全面数字化的进程；

2021年以来，提出“五位一体”新模式，引领商业模式变革，开启了智能化银行3.0的新发展阶段。

平安银行也强调，其今年上半年启动了“智能化银行3.0”项目建设，旨在通过建立科学的客群划分机制以及由总部“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系，推动更精准的客户需求洞察（KYC）、更适配的产品服务供给（KYP）以及更智能的运营策略（KYS），实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。

2022年6月末，“智能化银行3.0”项目基本完成顶层设计，并初步形成体系化的策略路径。

而第三个阶段所提及的“五位一体”，包含开放银行、AI银行、远程银行、线下银行和综合化银行五个要素。

其中，开放银行是“五位一体”的场景层，是零售业务发展的流量池。2022年上半年，平安银行完善底层产品及小程序平台能力建设，同时实现账户、贷款、支付等零售产品与对公产品打通，支持升级行业应用方案。报告期内，零售开放银行平台发布API及H5接口217个，接口月日均调用1792万次。

同时，从渠道侧强化产业平台公私联动，推进构建公私一体化的应用方案和运作机制，并初步应用于消费互联网、产业互联网、产业供应链、SaaS服务商等板块。2022年上半年，零售开放银行实现互联网获客88.61万户，其中，新获客一类户占比从2021年同期的3.5%提升至19.9%，新客户均AUM余额1.49万元，同比增长453.7%。

随身银行即“AI+T+Offline”（AI银行+远程银行+线下银行），2022年6月末，“AI+T+Offline”模式已上线超3200个应用场景，上半年为超3500万客户提供服务，同比增长约130%。

AI银行方面，2022年4月，虚拟人功能正式对新客客群开放，并上线“升金大赢家”和“新客福利”两个场景。至2022年6月底，AI客户经理累计上线超1400个场景，上半年月均服务客户同比增长63.2%。

口袋银行作为零售触客的重要方式，以用户需求为起点，通过AB实验，精准测度客户反馈，推动最优方案上线，借此调优大数据推荐能力，推动分客群、分场景精准触达与经营。至2022年6月底，平安口袋银行App用户数14379.85万户，月活用户4839.03万户，较2021年末分别增长6.6%、0.3%，连续12个月登录的高频活跃客户提升至1532.08万户。

对公风控聚焦七大智能场景

对公开放银行也不容忽视。至报告期末，对公开放银行服务企业客户40328户，较2021年底增长33.1%。

平安银行对公业务基于数字口袋及数字财资两大平台。

对于数字口袋，丰富其场景建设，优化“场景+产品+渠道”矩阵，聚焦垂直行业、重点客群、地域优势建设特色专。至2022年6月底，数字口袋App累计注册经营用户数1085.30万户，月活跃用户数69.19万户，较上年末分别增长33.3%、19.4%。

对于数字财资平台，打造差异化跨行直联及资金管理等财资管理核心功能服务，为中大型企业客户提供业、财、税的数字化、一体化解决方案；同时，围绕中小微客群标准化需求，加强基础及场景化功能模块建设，并组件化、标准化输出银行“金融+科技”能力。至2022年6月底，数字财资平台服务总客户数超1950户。

值得注意的是，平安银行也加强对公业务的智能化水平，并将其应用于风控等场景下。

对公AI平台集客服、外唿、推送、审批和营销等功能于一身，至2022年6月底，小PAi机器人应答准确率达97%、服务用户数达40.61万，AI语音外唿累计25.45万通，AI信审支持数字贷等线上化营销场景64个、累计完成59万笔融资交易的审批。

对公风控方面，则迭代升级智慧风控，聚焦智能审批、智能放款、智慧贷后、智能控制、智能预警、智能分析和智能监控七大智能场景，提升复杂投融、供应链金融等业务的线上化、自动化和智能化水平；2022年6月末，该平台实现约68%的标准化业务秒级出账，借助数字化手段贷后工作效率提升约50%。